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L’affacturage : Une bonne solution pour les entreprises

Publi du dimanche 2 juin 2013
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L’affacture nommé aussi « factoring », est un contrat permettant à un établissement de crédit spécialisé de gérer les créances des clients d’une entreprise. Cette dernière aura ainsi une trésorerie immédiate.

Impératifs pour un contrat d’affacturage

  • Être une entreprise (taille et secteur d’activité sans importance), et pas un particulier.
  • Avoir une clientèle d’entreprise.
  • Avoir l’accord de la société d’affacturage, comme tous les types de financement.
  • Signer un contrat déterminant les conditions des prestations et devant être signé par les deux parties.

Étapes du factoring

L’établissement de crédit étudie la viabilité d’un contrat d’affacturage et ses conditions, selon les risques du fichier clients que l’entreprise se propose de lui céder. Dès signature du contrat, les factures des clients et tous renseignements utiles, passent de l’entreprise à l’organisme financier spécialisé. L’entreprise touche, dès réception par le factor, le montant des factures , moins les divers frais de gestion garantie selon le contrat.

Avantages de l’affacturage

L’entreprise choisit une ou plusieurs des trois prestations proposées par le factor selon ces besoins, ou souhaits :

  • Gestion des relances, recouvrements et autres soucis de paiements de facture.
  • Financement des factures clients avant que ceci ne payent (trésorerie instantanée).
  • Assurance crédit ou fond de garantie (expliqué si après).
  • Une analyse clientèle fiable.
  • Une gestion réfléchie qui dénote une entreprise saine.

Rémunération de l’établissement de crédit

L’organisme financier se paye par des prélèvements sur les factures, selon les prestations déterminées sur le contrat, comme ci-dessous :

  • Une commission d‘affacturage => Correspondant aux frais de gestion nécessaire pouvant être engagés par rapport aux relances, …
  • Une commission de financement => Relatif au paiement immédiat des factures avant même le règlement du client (taux selon montants financés et durée).

Une participation à un fond de garantie

C’est la constitution d’une trésorerie de secours en cas d’impayés (égale à un pourcentage, déterminé lors du contrat, du montant facturé).
C’est une participation temporaire s’arrêtant dès que la somme totale du fond de garantie est constituée (% sur le volume total confié au factor). La somme non utilisée de ce fond revient à l’entreprise en cas de rupture de contrat ou de non-renouvellement.

En résumé, l’affacturage permet à l’entreprise de passer moins de temps sur la gestion des factures de sa clientèle et ainsi de pouvoir se concentrer sur la qualité des services proposés.


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